χρήματα Ειρηνοδικείο χρήματα Κατασκευή Παραδοσιακών Πηλιορείτικων Τζακιών Το δράμα των εγγυητών δανείων > 자유게시판

Αν το δάνειο «κουρευτεί», ο εγγυητής συνεχίζει να οφείλει το σύνολο του ποσού αλλιώς κινδυνεύει να χάσει δικά του περιουσιακά στοιχεία! Οι παγίδες που αντιμετωπίζουν όσοι έχουν εγγυηθεί για δάνεια άλλων είναι αμέτρητες. Και τώρα που έχει φουντώσει για τα καλά η συζήτηση για τους πλειστηριασμούς, οι «εγγυητές» αποτελούν μία ομάδα «υψηλού κινδύνου» για την οποία όμως δυστυχώς  δεν γίνεται καμία νύξη. 

ΡΕΠΟΡΤΑΖ: Βάσω Κυριαζή

Και όμως το τελευταίο διάστημα στο «εδώλιο του κατηγορουμένου» έχου? ΒόλοΒόλου, πολίτες που εγγυήθηκαν για ένα καταναλωτικό , στεγαστικό ή επαγγελματικό δάνειο και βρέθηκαν ξαφνικά υπόχρεοι και αναγκασμένοι να εξοφλήσουν ακόμη και οι ίδιοι μέχρι τελευταίου ευρώ των τόκων δάνεια που οι ίδιοι όχι μόνο δεν αξιοποίησαν ποτέ , υπέγραψαν απλά ως «εγγυητές» για να διευκολύνουν κάποιον δικό τους που ήθελε να δανειοδοτηθεί.

Ο εγγυητής μπορεί να απαλλαγεί μόνο εφόσον ο δανειολήπτης προτείνει ένα άλλο πρόσωπο που θα αναλάβει το ρόλο αυτό και το αποδεχθεί η τράπεζα.
«Η αύξηση των κόκκινων δανείων έχει φέρει στην επιφάνεια αρκετά προβλήματα που σχετίζονται με τις ευθύνες του εγγυητή. Αρκετοί πολίτες που είχαν εγγυηθεί δάνεια για λογαριασμό τρίτων στο παρελθόν βρίσκονται σήμερα "στριμωγμένοι", καθώς πολλοί δανειολήπτες δεν μπορούν να ανταποκριθούν στις υποχρεώσεις τους λόγω της οικονομικής κρίσης» σημειώνει στον ΤΑΧΥΔΡΟΜΟ ο Βολιώτης δικηγόρος Χαρ. Γάτος που έχει χειριστεί αρκετές τέτοιες υποθέσεις παρακολουθώντας από κοντά το «δράμα του εγγυητή» και υπογραμμίζοντας με σθένος την ανάγκη να υπάρξει νομοθετική πρόβλεψη για την προστασία των εγγυητών δανείων πριν προκληθεί μεγαλύτερη κοινωνική αναστάτωση.

Για τα τραπεζικά δεδομένα ο εγγυητής είναι η Ασφάλεια του δανειολήπτη, αλλά και της τράπεζας. Όμως επί της ουσίας και έτσι όπως έχουν διαμορφωθεί τα δεδομένα εξαιτίας της κρίσης και με το 50% των ελληνικών νοικοκυριών να μην μπορεί να διαχειριστεί τα δάνειά του,  είναι εκείνος που καλείται να πληρώσει το «μάρμαρο», αφού σε περίπτωση που ο δανειολήπτης δεν μπορέσει να καλύψει το δάνειο του, το χρέος βαρύνει στο ακέραιο τον εγγυητή. Και το σημαντικότερο είναι ότι ο τελευταίος δεν μπορεί να αποδεσμευθεί από το ρόλο του.
Για να απαλλαγεί κάποιος από τις υποχρεώσεις του εγγυητή, θα πρέπει ο δανειολήπτης να το ζητήσει από την τράπεζα, να προτείνει νέο πρόσωπο και, εφόσον η τράπεζα το δεχθεί, να γίνει νέα προσημείωση ακινήτου, ώστε να φαίνεται το όνομα του νέου εγγυητή. Η διαδικασία αυτή, πέραν της δυσκολίας που παρουσιάζει, έχει και έξοδα.

«Δεν είναι δυνατόν να υπάρχουν στοιχειώδεις δικλείδες για τους δανειολήπτες ακόμη και  βάση του νόμου Κατσέλη και να μην υπάρχει καμία προστασία και καμία πρόβλεψη για τους εγγυητές» επισημαίνει ο κ. Γάτος εξηγώντας το απλούστατο ότι δηλαδή «οι εγγυητές, υπέγραψαν και εγγυήθηκαν για ένα δάνειο που έλαβε ένας δικός τους άνθρωπος, σε μία εποχή που τα δεδομένα τα οικονομικά και του δανειολήπτη και του εγγυητή ήταν διαφορετικά και που ασφαλώς κανείς δεν μπορούσε πριν από πέντε ή δέκα χρόνια να κάνει την πρόβλεψη ότι  θα υπάρξει οικονομική κατάρρευση και η κρίση που μαστίζει σήμερα όλο το φάσμα της ελληνικής κοινωνίας».

«Δραματικές συνέπειες…

Το πρόβλημα είναι έντονο, ιδιαίτερα σε περιπτώσεις συζύγων, που έλαβαν στεγαστικό δάνειο (ο σύζυγος ως δανειολήπτης και η σύζυγος ως εγγυήτρια ή το αντίστροφο) και πριν τη λήξη του δανείου προχώρησαν σε διαζύγιο.
Στην περίπτωση αυτή ο εγγυητής δεν απαλλάσσεται αυτομάτως, αφού για να συμβεί αυτό θα πρέπει να συναινέσει ο δανειολήπτης  -που θα προτείνει και νέο πρόσωπο-, αλλά να συμφωνήσει και η τράπεζα. Σύμφωνα με το νόμο ο εγγυητής είναι «ο συμμετέχων σε µία σύµβαση δια της οποίας δεσμεύεται να αποπληρώσει το ποσό του δανείου ο εγγυητής αντί του δανειολήπτη σε περίπτωση που αυτός δεν είναι σε θέση να εκπληρώσει τις οικονοµικές του υποχρεώσεις». Ο  εγγυητής, ευθύνεται για όλο το ποσό του δανείου που έχει εγγυηθεί, ξεχωριστά από τον κυρίως οφειλέτη και η ειρωνεία είναι ότι  έστω ότι ο κυρίως οφειλέτης προσφύγει στο Ειρηνοδικείο, και εκδοθεί μια ευνοϊκή απόφαση για αυτόν, τότε ο εγγυητής δεν προστατεύεται από την απόφαση αυτή και πρέπει να κάνει ξεχωριστή αίτηση στο Ειρηνοδικείο. Και ανάλογα με τη δική του  οικονομική  κατάσταση θα εκδοθεί η απόφαση, χωρίς να αποκλείεται  η απόφαση να είναι διαφορετική από την απόφαση για τον κυρίως οφειλέτη.

Υπάρχουν περιπτώσεις στη Μαγνησία που το τελευταίο διάστημα έχουν οδηγηθεί στις αίθουσες των δικαστηρίων με το νομικό κόσμο να προσπαθεί να αποδείξει την «αλλαγή των δεδομένων» προκειμένου να απαλλαγούν εγγυητές από το «κυνήγι των τραπεζών». Η έκβαση των υποθέσεων δεν είναι πάντα θετική για αυτό και σύμφωνα με νομικές πηγές, έχουν χαθεί αρκετά στρέμματα αγροτικής γης που κατασχέθηκαν αλλά και εξοχικά που «πήγαν στράφι» προκειμένου ο εγγυητής με αυτόν τον τρόπο να ξεχρεώσει το «ξένο δάνειο».

Δεν εντάσσεται

στο "κούρεμα"

Στο συμφωνητικό του δανείου, η εγγύηση αφορά το σύνολο του ποσού, ανεξάρτητα από «κουρέματα» και άλλες νομοθετικές ρυθμίσεις, σημειώνουν νομικοί κύκλοι. Δηλαδή, μπορεί μεν ο δανειολήπτης, προσφεύγοντας στο δικαστήριο να εξασφαλίσει «κούρεμα» του κεφαλαίου και στο τέλος να πληρώσει λιγότερα χρήματα, η τράπεζα όμως μπορεί να απαιτήσει το υπόλοιπο ποσό από τον τριτεγγυητή.
Σύμφωνα με νομικούς  κύκλους, αλλά και καταναλωτικές οργανώσεις, θα πρέπει: ο ειρηνοδίκης που καλείται να προσδιορίσει δικάσιμο για την αίτηση υπ αγωγής του υπερχρεωμένου πρωτοφειλέτη στη διαδικασία του Ν 3869/2010, θα πρέπει  να  διατάσσει (σύμφωνα με το  άρθρο 748§3 Κώδικα Πολιτικής Δικονομίας), την κλήτευση και των προσώπων που έχουν εγγυηθεί για το δάνειο, προκειμένου να έχουν τη  δυνατότητα πληροφόρησης για τις ενέργειες του δανειολήπτη καθώς και τη δυνατότητα να εκτιμήσουν, αν είναι αναγκαίο να υποβάλλουν  και οι ίδιοι αυτοτελώς αίτηση  υπ αγωγής στην ίδια διαδικασία προκειμένου να «παλέψουν» έτσι ώστε να μην χρεωθούν είτε την αποπληρωμή ολόκληρου του δανείου είτε τις απώλειες του κουρέματος που πολλές τράπεζες εξετάζουν τη δυνατότητα να τις χρεώνουν στον εγγυητή μετά το «κύμα των αποφάσεων» που απαλλάσσει τους δανειολήπτες από με γάλα ποσά και μειώνει τις υποχρεώσεις τους προς τις τράπεζες το ελάχιστο.

Ταχυδρόμος, Πανθεσσαλική Εφημερίδα